Просрочка россиян по ипотеке достигла исторического рекорда, новостройки не сдаются в срок. Обзор Банки.ру

📰 У «черных кредиторов» занимали деньги 2% россиян, а каждый пятый знает о таком опыте знакомых, рассказывает РБК со ссылкой на опрос ВЦИОМа. Россияне втрое чаще обращаются к нелегальным кредиторам, если не верят в успешность получения ссуды в банке или МФО. Авторы исследования пришли к выводам, что в России высока «толерантность к использованию нелегального кредитования», а значительная часть клиентов таких организаций находятся в «замкнутом круге долговой зависимости». Все это создает кредитный рынок «для отверженных».

📰 Банк России намерен уравнять штрафы за нарушение прав потребителей финуслуг с санкциями за нарушение антиотмывочного законодательства, обращает внимание «Коммерсант». Если идея будет реализована, то штрафы за нарушение прав потребителей вырастут с нескольких десятков тысяч рублей до 0,1–1% от капитала банка. Финансисты считают меру неоправданной, защитники прав потребителей и юристы — на стороне ЦБ.

📰 Просрочка граждан по ипотеке достигла рекордных 100,6 млрд рублей, выяснили «Известия». ранее такой уровень не фиксировался даже в кризисные периоды (2008 или 2022 год). Это связано с тем, что россияне не могут провести реструктуризацию долгов из-за высокой ключевой. А в 2023 году и начале 2024 года люди набрали жилищных кредитов перед закрытием льготной программы. В итоге для некоторых это бремя стало непосильным, и в худшем случае банки могут отобрать квартиру.

📰 Банки все чаще отказывают клиентам в POS-кредитах (в точках продаж), сообщают «Ведомости». Доля отказов по заявкам на такие ссуды в феврале 2025 г. составила 84%, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 5,5 п. п. Рост отказов по заявкам на POS-кредиты является следствием жесткой денежно-кредитной политики регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования, говорят эксперты. Могло оказать влияние на динамику и повышение надбавок к нормативам достаточности капитала с начала года.

📰 Более 48% жилых новостроек в России в первом квартале 2025 года были сданы в эксплуатацию с нарушением первоначальных сроков, пишет «Коммерсант». Это максимальное значение за последние четыре года. Девелоперы балансируют на грани рентабельности и иногда намеренно откладывают сдачу объектов. При этом уже больше года в стране действует правительственный мораторий на выплату неустоек дольщикам за срыв сроков передачи ключей от квартир.

📰 Работников банков, подозреваемых в сотрудничестве с мошенниками, начнут увольнять «в связи с утратой доверия», сообщают «Известия». Предложение выдвинул комитет Госдумы по финансовым рынкам. Поправки внесут в нижнюю палату парламента уже в апреле. Ранее в РФ появилась возможность устанавливать самозапрет на взятие кредитов, однако услугой воспользовались лишь 10% платежеспособного населения. Пока же, по данным ЦБ, 40% украденных мошенниками денег являются заемными.

📰 В марте 2025 года активность биржевых торгов юанем на Московской бирже сократилась по сравнению с предыдущим месяцем, но средний дневной объем стабильно превышал 100 млрд рублей, отмечает «Коммерсант». В начале месяца это сопровождалось снижением курса китайской валюты на фоне пониженного спроса со стороны импортеров, во втором квартале у тренда есть предпосылки для разворота. Влияние новых пошлин США на динамику торговли юанем будет опосредованным, полагают эксперты.

Предложения банков по кредитам под залог недвижимости:

КПЗН может быть альтернативой классической ипотеке, если оценочная стоимость имеющегося залога покроет необходимую сумму для покупки планируемого жилья, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И такой сценарий имеет преимущество – новую недвижимость можно использовать по своему усмотрению, а в заложенной жить – например, пока в новой ведется ремонт. Еще одним преимуществом КПЗН является нецелевой характер использования средств – таким образом, деньги банка можно направить и на покупку недвижимости, и на приобретение мебели и ремонт, в то время как по классической ипотеке согласовать с банком превышение суммы над стоимостью объекта может быть сложно.

Кредит «Под залог недвижимости (Выгодный)» от Совкомбанка.Кредит «Залоговый +» от Норвик Банка.Кредит «На любые цели под залог недвижимости» от Альфа-Банка.Кредит «Под залог (недвижимости)» от Т-Банка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.